如何度過經濟衰退期 (上) - 摘自《15 Money Moves for Tough Times》

還是單身的時候，似乎不太把錢看在眼裡。每天中午花個十幾塊美金吃飯不覺得如何，因為可以跟同事們打屁八卦吐苦水，順便聯絡感情；每兩個週末就要去shopping mall買幾件衣服，倒也不是缺了什麼，只是不想悶在家無聊；買生活用品不太會去比價或是找特價品，因為生性懶惰怕麻煩。並不太會去追求什麼名牌奢侈品，只是這樣積少成多的花費，好像賺的錢就剛剛好在月底花完。反正不知道把錢存起來要幹麻，若是花錢可以買到好心情，why not?

只是這樣的心態在結婚後就得改變了。以前總是很看不起錙銖必較的媽媽們，覺得花在那邊比價撿便宜的時間成本早就超過省下來的錢，何苦？但我現在漸漸了解，誰不想輕輕鬆鬆當個貴夫人，想買什麼就買什麼？實在是因為一個家庭的支出是很驚人的(若想要舒適的過...)：換車子(4WD)、買房子、小孩基金、旅遊基金加上一大堆在意料之外的花費。所以若不想辦法在生活費上省點錢，哪夠養活一家子的人哪？我們家現在雖然還沒有小孩子，但一份薪水養兩個人，多少也開始覺得有些吃緊。

好死不死，美國宣布2008年開始進入經濟衰退期，儘管還不至於馬上面對裁員的威脅，但bonus和raise的減少，不能說對我們這樣的小家庭毫無影響。無法開源，就想辦法節流吧！今天在Yahoo! Finance看到一篇還不錯的文章《15 Money Moves for Tough Times》，於是想做個筆記，順便看看自己有什麼可以改進的。

1. "消除"不必要的花費(Eliminate the nonessentials)：注意！這邊用的字眼是非常強烈的"消除(Eliminate)"，而不只是"減少"喔！首先，紀錄下每一筆購買的物品和價格，然後嚴格的審視哪些東西是"必需品"，哪些東西只是用來滿足自己的慾望。換句話說，在買東西前，先問問自己這東西到底是我們真正需要(need)的，還是想要(want)的。很多人都會把need跟want搞混。舉例來說吧，最近天氣動不動就低到華氏十幾度，赤裸裸的手放在冰冷的方向盤上，常常會凍的我雙手發紫，於是想買雙皮手套來保暖。一雙$25的手套是我需要(need)的，可是一雙$100的手套就只是為了滿足我的慾望(want)了。所以沒有不會死的東西就先別買吧！

2. 準備一筆存款以備不時之需(Start a go-to fund for emergencies)：估計每個家庭平均每年會有將近$2,000的意外支出，若像我之前那樣總是把薪水花光光，這樣的意外費用會帶來不小的財務負擔。所以我現在已經設定好每個月銀行自動會幫我從checking account存一筆錢到high-yield saving account，一方面節制我的花費，一方面也讓我有筆儲蓄以備不時之需(雖然怎麼樣都不想動裡面的錢。我發現，存的越辛苦，越不捨得花。)

3. 考慮減少某些支出(Consider cutting back some expenses)：有些消費行為無法一下子就完全沒有，但至少可以考慮一點點減少。像若是很少看電視，就沒必要裝cable；當規定期間一到，就把兩支手機號碼換成"家庭計畫"(family plan)來減少開銷。

4. 保住現在的工作(Safeguard your current job)：以前在台灣工作的時候，除非有無可抗拒的因素，一般公司不會隨便叫員工捲鋪蓋走人，但自從看過在一天之內fire 20幾個人的恐怖場面後，我了解到大部分美國人對自己的工作是很沒有安全感的。怪不得每個人都努力的強調自己的重要性，總是要拍馬屁抱大腿選邊站。不只是為了要往上爬，有時候為了保住飯碗，這些動作是一種必要。當然最正面的方式還是努力充實自己，檢視自己對公司的貢獻，並且讓上面的人知道你對部門的貢獻。Be proactive!

5. 為下一份工作做準備(Be on the lookout for your next job)：就是因為沒有一份工作可以保證做到退休，為了確保經濟來源，永遠都要保持競爭力，為下一份工作做準備。更新履歷、維繫人脈、注意職場動態，沒事上上人力網站，看看有哪些相關職缺，需要哪些條件，趁平常多吸取專業知識甚或爭取相關實務經驗，如此在突然失去工作時，才能讓中間轉換的時間縮到最短。

6. 減輕負債(Keep your debt load light)：每個月若是無法付清信用卡帳單的話，還是別刷卡了吧！付現金至少可以讓你花完就不花了。

7. 繼續存養老金(Barring a complete personal financial meltdown, continue funding your retirement)：靠國家，國家倒；靠小孩，小孩跑；靠自己，最牢靠。之前做了個測驗說我可以活到78歲。假設60歲退休，哇！我還有18年要活哩！還是早點開始存我的養老金吧！

(To Be Continued...)